個人再生で住宅ローンを守りつつ借金を1/5に圧縮
カードローン＋奨学金＋消費者金融で1,200万。家は手放したくない→個人再生で住宅ローン以外を240万に圧縮、3年で完済予定。
¥9,600,000 回収
▶ 詳細を読むby 家を守った父♥ 521
COMPLETE GUIDE · お金・クレカ・借金
債務整理・お金トラブルの自衛ガイド
借金、過払い金、闇金、クレカトラブル。お金の問題は専門家への相談が早期解決の鍵。本ガイドでは任意整理・個人再生・自己破産の使い分けと、過払い金請求の基本を解説する。
本ガイドの要点
- ✓受任通知1通で取立は即停止（貸金業法21条）
- ✓過払い金は最終取引から10年で時効
- ✓任意整理なら家・車・仕事を守って借金を圧縮できる
- ✓闇金は元本も含めて返済義務なし（最高裁判例）
- ✓信用情報のブラックは5〜7年で消える
対処の手順
- STEP 1
借金の総額と内訳を整理する
どこから・いくら・金利何%で・いつから借りているかをリストアップ。これが全ての出発点。
- STEP 2
金利を確認し過払い金の有無を判定
2010年以前の借入で金利18%超なら過払い金が発生している可能性が高い。
- STEP 3
弁護士・司法書士に無料相談
大半の事務所が初回相談無料。匿名・電話・オンライン可。受任通知が届いた瞬間から取立は止まる。
- STEP 4
任意整理・個人再生・自己破産から選択
任意整理＝金利カット中心。個人再生＝住宅ローン特則あり。自己破産＝全免責だが資産処分。
- STEP 5
完済または免責までの工程を実行
任意整理は3〜5年で完済が一般的。期間中は新規借入不可。
関連する武器（法律・ガイドライン）
このガイドで使われた実例（成敗報告）
自己破産で全債務免責→5年後にクレカ復活まで
事業失敗で800万の負債。返済不能と判断し自己破産を選択。免責許可→5年でCIC情報削除→クレカ再発行まで。
¥8,000,000 回収
▶ 詳細を読むby 再起R♥ 412
任意整理で月7.2万→3.1万に。生活が回り始めた
クレカ4社＋消費者金融2社の借金総額380万。弁護士に依頼し将来利息カット、5年返済で月々3.1万円に。
¥2,460,000 回収
▶ 詳細を読むby 生き返った♥ 634
時効ギリギリで過払い金142万を取戻し
2005〜2011年に完済した消費者金融の取引。完済から10年の時効まで残り3ヶ月で司法書士に依頼→142万回収。
¥1,420,000 回収
▶ 詳細を読むby ギリギリセーフ♥ 467
家族に内緒で任意整理を完結させた方法
夫にバレずに自分名義のカード債務180万を整理。郵便物管理と職場連絡なしを徹底して完結。
¥960,000 回収
▶ 詳細を読むby 匿名希望（既婚女性）♥ 389
過払い金86万円を取り戻した実体験
2007年以前の消費者金融の借入で利息制限法超過の利息を支払っていたことが判明。司法書士に依頼し86万円を回収。
¥860,000 回収
▶ 詳細を読むby 10年前完済♥ 478
返済を楽にする7つの工夫（実体験ベース）
借金を減らす具体的方法を体系化。金利引下げ交渉、繰上返済、おまとめ、家計圧縮など7つを同時実行で年84万浮かせた。
¥840,000 お得
▶ 詳細を読むby 完済間近♥ 312
リボ払いの罠から脱出：利息42万円をカット
気づいたらリボ残高120万円・利息年18万円。任意整理で将来利息をカットし、3年で完済計画を立てた。
¥420,000 回収
▶ 詳細を読むby リボ地獄経験者♥ 367
よくある質問
Q. 債務整理すると家族にバレますか？
A. 弁護士・司法書士は守秘義務があり、家族に通知されることはありません。郵送物の送り先も指定可能で、本人への直接連絡を希望することもできます。
Q. 任意整理と自己破産の違いは？
A. 任意整理は金利カットや返済期間延長で借金総額を圧縮する手続き。自己破産は裁判所を通して借金を全額免除する手続きで、自宅・車などの資産を処分する必要があります。
Q. 過払い金請求は誰でもできますか？
A. 2010年6月の貸金業法改正前に金利18%超で借入していた方は対象になる可能性があります。最終取引から10年で時効になるため、心当たりがあれば早めに相談を。
Q. ブラックリストに載るとどうなりますか？
A. 信用情報機関に事故情報が登録され、5〜7年程度はクレカ・ローン・分割払いの利用が困難になります。期間経過後は完全に消えます。
Q. 闇金からの借入は返済しないとダメですか？
A. 最高裁判例（2008年）により、闇金（無登録業者）への返済は元本も含めて返済義務がないとされています。受任通知1通で取立は止まり、すでに支払った分の返還請求も可能です。